O Pix Automático é uma das mais recentes evoluções do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. A chegada da funcionalidade nas instituições financeiras, no entanto, acontecerá apartir de 16 de junho. você vai entender o que é o Pix Automático, como ele funciona, suas principais vantagens e como ele impacta empresas e consumidores.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma nova modalidade do sistema Pix, voltada para pagamentos recorrentes com autorização prévia. Ele foi desenvolvido para substituir débitos automáticos tradicionais — como os usados em contas de luz, água, telefone, escolas, academias, planos de saúde, entre outros — de forma mais moderna, digital e acessível.
Diferente do Pix tradicional, onde o usuário precisa autorizar cada transação manualmente, o Pix Automático permite programar pagamentos que serão feitos de forma automática em datas predeterminadas, desde que o cliente autorize previamente a recorrência.
Como funciona o Pix Automático?
O funcionamento do Pix Automático é simples e semelhante ao dos débitos automáticos, com algumas vantagens extras:
Solicitação de autorização: O prestador de serviço envia um pedido de autorização para o cliente, informando valor, frequência e data de cobrança.
Autorização única: O cliente analisa e, se concordar, autoriza o pagamento automático diretamente pelo aplicativo do banco ou fintech.
Execução automática: Após a autorização, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente nas datas estipuladas, sem necessidade de ações futuras por parte do cliente.
Cancelamento ou modificação: O cliente pode cancelar ou alterar a autorização a qualquer momento, com total controle sobre os pagamentos.
Vantagens do Pix Automático
1. Praticidade para o consumidor
Com o Pix Automático, o usuário não precisa se preocupar em lembrar datas de vencimento ou fazer o pagamento manualmente. Isso reduz o risco de atrasos e multas, mantendo as finanças organizadas.
2. Controle total e transparência
Diferente do débito automático tradicional, o cliente tem mais visibilidade e controle sobre os pagamentos, podendo cancelar autorizações diretamente no app, sem burocracia.
3. Maior inclusão financeira
Muitas fintechs e bancos digitais ainda não oferecem débito automático em serviços de concessionárias. O Pix Automático democratiza esse acesso, pois qualquer instituição participante do Pix poderá oferecer o recurso.
4. Redução de custos para empresas
Empresas que adotarem o Pix Automático economizarão com taxas bancárias elevadas e burocracias dos débitos tradicionais. Além disso, os pagamentos são compensados instantaneamente, o que melhora o fluxo de caixa.
5. Segurança
O Pix Automático herda toda a infraestrutura de segurança do sistema Pix, com criptografia, autenticação em dois fatores e validação de dados em tempo real.
6. Integração com plataformas digitais
É possível integrar o Pix Automático com sistemas de ERP, aplicativos de cobrança, plataformas de SaaS e muito mais, facilitando o gerenciamento automatizado de assinaturas e mensalidades.
Pix Automático vs. Débito Automático
| Característica | Débito Automático | Pix Automático |
|---|---|---|
| Instituições suportadas | Limitado a bancos específicos | Qualquer participante do Pix |
| Autorização | Muitas vezes feita no banco | Feita diretamente pelo cliente |
| Cancelamento | Burocrático e demorado | Simples e digital |
| Compensação | Pode levar até 3 dias úteis | Instantânea |
| Cobrança | Limitada a grandes empresas | Acessível até para pequenos negócios |
Casos de uso do Pix Automático
Pagamento de contas domésticas: energia, água, gás, internet.
Mensalidades escolares e cursos online.
Assinaturas digitais: streaming, softwares, jornais.
Mensalidades de academias, clubes, associações.
Financiamentos e empréstimos com parcelas fixas.
Como ativar o Pix Automático?
A ativação depende do prestador do serviço e da instituição financeira do cliente. A partir de outubro de 2024, as empresas poderão cadastrar cobranças recorrentes via Pix, e os usuários receberão notificações para autorizar o débito automático pelo aplicativo do seu banco ou carteira digital.
O Pix Automático representa um novo capítulo na digitalização dos meios de pagamento no Brasil. Mais democrático, eficiente e seguro, ele promete revolucionar os pagamentos recorrentes tanto para consumidores quanto para empresas.
Se você tem um negócio digital, oferece serviços recorrentes ou apenas quer automatizar sua vida financeira, fique de olho nessa nova funcionalidade e prepare-se para adotá-la assim que estiver disponível!
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